利率上浮太可怕了！2018桂林最新房贷利率多出来的利息可买辆车！

　　据桂房网4月9日联系桂林各大银行、走访七星区主要楼盘售楼部了解到的最新政策，目前桂林各大银行的房贷政策继续收紧，普遍执行“认房又贷”政策，利率上浮幅度也再次上扬，其中首套房房贷利率普遍上浮5%-20%不等，二套房则上浮10%-25%不等。据银行工作人员表示，这个房贷利率上浮比例作为一个参考，具体执行的首付比例及利率政策，跟购房者所购买楼盘与银行的合作深度、申请者的个人征信情况密切相关，部分申请者还有可能上浮30%或者更多。

　　自2017年以来，桂林房价月月连涨，还没买房的刚需苦不堪言。不过，桂林房价的上涨之路在2018年似乎有所喘息，今年1月，桂林房价环比下降了0.2%。

　　比起房价上涨，还有一项数据的上涨更让人揪心，那就是一路飞奔的房贷利率。某机构监测数据显示，截至今年2月，全国房贷利率已经连续14个月上扬，其中首套房贷平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，同比2017年2月上升了22.15%。

　　房贷利率上涨，在一线城市尤为明显。北京多家银行首套房贷利率上浮15%至25%，最高上浮30%；武汉多家银行首套房贷利率上浮20%；南京首套房贷利率普遍上浮15%；广州、东莞、佛山甚至有个别银行将首套房贷利率上浮40%……

　　利率上浮到底有多大影响？我们可以通过下表来感受一下，100万元，利率上浮20%要多还22万，利率上浮40%就要多还45万！

　　房利率上浮，意味在购房者在央行基准利率的基础上不得不多支付更多的利息。在房价上涨的形式下，利率上浮所带来的购房成本和压力，对于购房者来说，无疑是雪上加霜。

　　这一年多以来，桂林的购房者对房贷利率上浮也是感受颇深。各大银行的房贷政策也是一路收紧，尤其是首套房房贷利率从普通有优惠，到个别有优惠，到普通上浮，再到上浮幅度继续加大。

　　2018开年以来，寄希望于桂林房贷政策松动的购房者又失望了，等来的同样是房贷利率进一步上浮的消息，虽然不及一二线城市幅度那么大，却依然增加了不小的购房成本。

　　据桂房网4月9日联系桂林各大银行、走访七星区主要楼盘售楼部了解到的最新政策，目前桂林各大银行的房贷政策继续收紧，普遍执行“认房又贷”政策，利率上浮幅度也再次上扬，其中首套房房贷利率普遍上浮5%-20%不等，二套房则上浮10%-25%不等。据银行工作人员表示，这个房贷利率上浮比例作为一个参考，具体执行的首付比例及利率政策，跟购房者所购买楼盘与银行的合作深度、申请者的个人征信情况密切相关，部分申请者还有可能上浮30%或者更多。

　　现在，桂林的刚需购房者讨论最多的话题，不是“利率上浮”，就是“等得久”，更担心“能不能下来”。

　　我们以一套100㎡的房子为例，以商贷基准利率（4.90%）、8成、30年等额本息，分别按2016年和2017年桂林市商品住房成交均价计算。在房价上涨653元/㎡的情况下，这套房子的总价增加了6.53万元，还款总额增加了9.98万元，月供增加了277.25元。

　　也就是说，基准利率不变的情况下，房价上涨让购房成本增加了约10万元。而这个参考，只是以桂林商品住房成交均价为参考，如果桂林主流在售的热门楼盘作为参考，房价上涨所带来的购房成本将更大。

　　而房贷利率上浮，同样直接导致买房成本继续加大。众所周知，目前桂林优质楼盘和房源主要分布在主城区和临桂区，这里，我们以桂林主城区房价9000元/㎡、临桂区房价6000元/㎡作为参考来计算，依然是100㎡的房子、8成、30年等额本息。

　　这意味着，房贷利率上浮10%-30%之后，主城区的这类房子还款额增加7.83-24.06万元，临桂区的这类房子还款额增加5.21-16.04万元。

　　结果显而易见，持续上涨的房价之外，对于购房者们而言，越来越高的房贷正成为另一道难以跨越的关口。

　　对于房贷利率上浮，主要原因一是银行主观上对资产负债管理的要求，二是客观上配合监管层的引导。目前国家宏观经济调控的主线是去杠杆，加上央行要管住货币供给的闸门、控制居民部门负债率增长过快、严控个人违规流入房地产领域等原因，造成各银行的信贷额度紧张，因此银行也更愿意将信贷资源投入利率更高的企业类。

　　同时由于房贷配额偏紧，银行一般选择合作的楼盘项目进行，并且放款时间有所延长。桂林某商业银行工作人员就直言，目前部分者申请通过后，下放仍然需要排队，有可能需要等待一个月甚至更长时间。

　　此外，房贷审查制度也更加严格，银行将结合申请人的净资产、职业稳定性、收入流水真实性与额度以及征信情况等进行审核，情况不良者即使通过了审批，首付比例和房贷利率也均有可能上浮更多。

　　1、对于房贷利率变化，可以看到的是未来一段时间，基本要保持高压的态势，也就是利率上涨是一个大概率的事件，这对于购房者而言购房者成本有了显著的提升，对于刚需买房而言至关重要；

　　2、“从过去追求数量型增长转向追求高质量增长”，这又意味着什么？这说明以后楼市可能以稳为主。

　　而据消息，银监会将于4月份开始对各大银行开展为期半年的信贷审核抽查，各银行政策不断收紧，用途开始专项限制，各种福利陆续取消，2018年金融信贷将处于监管风暴中心，银行对客户的要求会越来越严。未来可能会出现难，严，不够用的现象。

　　从下表我们可以看出，2016年2月是最近20年来利率最低的时候，之后利率开始反弹，不断上升，但是目前相对其他年份的利率来说，还是处于历史比较低的一个水平。

　　前些年大家把钱都存在银行里，银行的融资成本很低，而现在都买理财产品、货币基金等，银行获得资金的成本早已大幅提升，所以房贷利率向下调整的空间几乎没有。

　　包括美联储在内的全球央行都在通过加息和缩表来降杠杆，就连一直喜欢量化宽松的欧洲和日本央行也停止了放宽货币的计划，采取观望姿态。而一旦国内外游资选择离开中国，那么我国央行也只能再次收紧货币。

　　实际上，我国央行也提出了调降房地产杠杆，严控系统性风险。我国的监管部门甚至把银行表外业务、委托、信托等渠道流向房地产领域的资金都给堵住了。

　　这预示着今年通胀压力不容小觑，而如果CPI再次持续上涨，那么央行就不得不考虑要作加息选项了，因为如果不加息，会导致更多的银行存款流失，银行可贷资金不足，届时不要说发放房贷，而是没钱可以投放了。

　　所以，在“房住不炒”的基调下，未来房地产调控仍将从严，控制额度、收紧房贷利率的信号很明显，银行的房贷政策会不断趋紧，接下来各家银贷利率仍有可能继续上浮，央行加息的预期也进一步增强。

　　业内专家表示，目前房贷政策调整的方向主要是利率上浮，首付比例变化并不大，首付压力尚在可接受范围内。而且既然未来桂林的房价和房贷利率都还有一定的上涨空间，所以刚需购房者在有能力的时候该出手还是得早出手，而改善型购房者则需要根据资金实力、家庭环境等情况综合考虑，房产投资更应该谨慎。

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