银监会强力推进透明执法 银行“贷”出的问题全曝光

　　编者按：自2015年9月以来，银监会官网“行政处罚”一栏的罚单开始密集增多，这或与当年9月正式实施修订后的《中国银监会行政处罚办法》(以下简称《办法》)有关。新修订后的《办法》规定，银监会及其派出机构应当在其官方网站上公开行政处罚有关信息，以提高处罚的透明度，引导和推动金融机构依法合规经营。

　　如今银行机构行政处罚披露已经相当规范，现正在逐批公布往年的行政处罚信息。中国网财经统计发现，自2015年9月至2016年6月14日银监会及其派出机构已公布千余罚单，罚单决定日期的时间跨度长达十年，涉及的违规行为也是多种多样，包括票据违规、违规发放贷款、违规收费、违反审慎经营规则、贷款三查不到位等，中国网财经将关注上述重点违规行为，解读背后原因。

　　中国网财经6月18日讯(记者刘波)截至2016年6月14日，银监会在其官网已陆续披露千余条罚单，其中“涉贷”罚单400多条，占总体罚单的比例超四成。

　　“涉贷”违规多样违规发放最严重

　　据中国网财经梳理，银行“涉贷”违规行为大概分为：违规发放贷款；贷款被挪用；贷后管不严理；以贷转存，虚增存贷款；违反审慎经营规则；贷款资金未按约定用途使用；贷前调查不尽职；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；贷款转保证金开立银行承兑汇票及贷款资金违规流入股市等。

　　其中，“违规发放贷款”的违规行为出现最为频繁，为161次，紧跟其后的为贷款被挪用，出现78次，排在第三位的是“贷后管理不严”，为45次。

　　“涉贷”罚单2015年最多占比六成

　　据中国网财经梳理，2003年-2008年，“涉贷”罚单较少，2003年、2005年、2006年及2008年，都维持在个位数。自2009年开始，相关罚单数有所提升，并在2015年集中爆发，达258条，占总体“涉贷”罚单的六成。

　　2015年后半年为高发期，广西银监局、新疆银监局、海南银监局、湖北银监局、河南银监局、重庆银监局、天津银监局等皆开出多个罚单，对辖区内多家银行进行处罚。

　　资料显示，2015年不良贷款余额及不良率持续大幅攀升。据银监会发布数据显示，2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，比2014年末8426亿元新增4318亿元，增幅51.25%。不良贷款率1.67%，同比上涨0.42个百分点。

　　大行“涉贷”罚单多与业务量基本成正比

　　从涉及银行来看，“涉贷”罚单多集中在大行。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行都在此列。

　　据中国网财经统计，工商银行、建设银行、农业银行分别以34、30、27张罚单数，排在该项处罚前三位，其后依次为民生银行、中国银行、招商银行、交通银行、中信银行、兴业银行以及光大银行。

　　一位业内人士向中国网财经表示，从罚单的整体分布来看与银行业务量基本成正比。

　　“涉贷”罚单多为20万偶有大罚单

　　从罚款金额来看，“涉贷”罚单金额多是20万，但也有一些银行的罚单数额较大，或多种原因交错，出现了一些大额罚单。

　　2004年12月15日，中国建设银行广东省分行因“采取不正当手段发放贷款、提供与事实不相符的文件资料”，被警告，并处罚款80万元。

　　2009年8月3日，中国建设银行股份有限公司深圳市分行因“违规发放土地储备贷款、房地产开发贷款，违规向房地产开发企业发放“拆迁补偿”贷款，信贷资金违规流入股市”，被开出100万元的罚单。

　　2015年11月6日，交通银行广西区分行在因“贷后管理不到位导致贷款被挪用”，被罚80万元人民币。

　　2015年12月3日，江苏银行深圳分行因“人为掩饰信贷风险、违规为信贷资产转让业务提供隐性信用担保，承担实质风险却未在资产负债表内或表外反映、违规为结构化融资业务提供隐性信用担保，承担实质风险却未在资产负债表内或表外反映”，被开出140万元的罚单。

　　2016年4月18日，中国建设银行江西省分行因“下辖分支机构违规与企业签订存款协议，违规发放贷款”，被罚款100万元。