工行北海分行持续推动优化营商环境攻坚工作再提升

让数据多跑路 让信用即有贷 让成本降下来

北海12月24日讯（通讯员 杨国宝）工行北海分行作为国有大型商业银行,履行责任担当,在优化营商环境攻坚工作当中,积极发挥银行在资金、成本、金融科技等方面的优势，以小微企业获贷难点、堵点为切入点，以创新金融手段为抓手，加速小微贷款投放，加大对民营与小微企业金融支持力度，提升服务实体经济质效。该行践行“数据有价值、信用可变现、融资高效率”理念，不断改进普惠金融服务，有效降低小微企业贷款融资成本。

让机制建起来。通过整章建制，减少、省略、合并精简小微申贷材料，针对性地优化贷款环节、精简申贷材料项目、压缩办理时间。一是落实北海分行优化营商环境获得信贷指标百日攻坚实施方案，明确了具体行动目标和攻坚要求，同时还出台了小微企业1000万元以下额度抵押贷款限时办结制度，制定并对外公布我行信贷限时办理承诺文本及申贷明白纸。二是按照信贷获得指标环节更少、材料更少、时限更短更优的最新要求，该行将贷款审查、核准工作进一步前移，审查核准人员提前介入支行贷款贷前调查工作，在发起审查核准流程后，做到贷款即审查、即核准，在6月份后，钭小微企业贷款抵押最优办理能够达到“222”工作要求， 较好地满足小微融资短、小、频、急的需求。三是建立完善“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。成立北海分行普惠金融事业部，认真落实普惠金融业务“五专”经营机制建设。重点对服务企业数量和民营小微企业贷款增量等指标纳入经营考核，同时普惠贷款不良贷款的容忍度高于其他贷款。

让数据跑起来。一是数据多跑路，新增抵押登记业务实现即时办理。经北海市不动产登记部门营商环境优化攻坚后，通过广西不动产登记“最多跑一次”网上服务平台信息系统，工行于6月份实现了新增不动产抵押登记业务全部可通过互联网线上即时办理。符合实体经济的小微企业和个人经营贷款抵押登记申请，以实体经济绿色通道方式办理抵押登记，在银行端即可发起申请抵押登记，取证实现了立等可取，数据的线上传输极大地方便了客户提高的办理抵押的效率。二是外部数据多接入，通过与海关、税务等部门数据，开发并推出贷款新品种。如近期推出的经营快贷（跨境贷）产品工行与海关合作，基于进出口企业报关单、税单等数据信息，为优质进出口企业提供的线上信用贷款服务。线上发起申请，自动完成业务审批，校验融资要素、人行征信等信息后直接放款。该品种额度循环使用，普惠贷款利率，按日计息。该产品自推出以来，于11月25日为北海某电子科技公司成功发放首笔跨境贷82.3万元，客户体验良好深受好评。三是在下一步的优化营商环境攻坚突破工作中，全市即将实现综合金融服务平台与金融机构实施共享，对于供水、供电、煤气等公共事业公司和融资担保机构等地方金融监管机构所掌握的涉企相关数据进行加快对接，逐步实现直接调取相关共享数据作为业务办理凭证，让数据线上化跑起来讲更大幅减少申贷材料。

让信用即有贷。数据是有价值的可挖掘利用的，“经营快贷”是工商银行运用互联网及大数据技术，基于企业结算、交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算模型，为小微客户提供的在线融资服务。开发推出经营快贷更多线上（纯信用方式）信贷业务产品，在已有经营快贷六大场景基础上：结算场景、金融资产支持场景、税务场景、资产场景、泛交易链场景、商户场景。还陆续推出招投标场景、企业代发工资场景（用工贷）等多个场景。“让数据多跑路、让客户少跑腿”，大幅减少客户办理信贷业务时间。如推出的经营快贷（企业用工场景），该产品有助于我行支持小微企业积极投身“双创”、满足用工需求、促进扩大就业，做到了“用工有价值、就业可计量、信用可变现”。截至11月末，工商银行北海分行已为549位小微企业客户进行纯信用方式主动授信，授信额度共计2.06亿元。2019年以来，该分行无抵押信用贷款发放4355万、133笔，投放占比全部普惠贷款金额的43%、占全部普惠贷款笔数的82%。

让成本降下来。该行从以下多个方面推动降低小微企业实际贷款利率。一是以保本为原则让利于企业。小微贷款坚持保本微利，享受低价融资服务，切实解决小微企业融资贵问题，企业融资成本不断大幅下降。2019年1-10月份我行普惠贷款平均利率为4.79%。小微企业利率管理自2018年下半年以来，实施差别化的利率定价和风险定价，小微企业利率总体控制良好，持续稳定在4.6%至4.85%区间。二是运用随借随还降低资金占用成本。该行大力推广循环贷款业务，赋予企业自主提款、自主还款、授信额度循环使用的权利，提高资金使用效率，减少信贷资金占用降低实际使用资本。三是主动续贷服务于企业。对生产经营正常、信用状况良好、贷款到期后仍有融资需求的小微客户，提前一个月以上时间主动为其办理续贷，并根据原贷款期限和借款人经营情况合理确定续贷业务期限。着力满足小微客户资金连续使用需求，以切实和有效降低实际转贷成本。四是认真落实违规涉企服务收费专项治理工作，严格执行“七不准”“四公开”要求，落实“两禁两限”规定。在融资业务方面：免收小微企业除贷款利息以外的费用。五是大力推动新型比例担保贷款业务发展。截至11月末，该行累放小微担保贷款2877万元，同比净增1977万元，增长219.67%，为小微企业发展注入源源不断的金融动力。还通过与广西农业信贷担保公司合作，累放涉农小微贷款1267万元，有效提高小微企业获贷能力,降低企业经营成本。