少儿财商教育对孩子全方位成长的关键作用

　　近年来，随着网络信息技术的不断进步，人民生活水平得以提高，现代数字化、智能化社会 也随之得到大力建设，越来越多的发展机遇如雨后春笋般不断涌现，文化教育事业也越来越 得到人们的重视。科技的力量为教育事业的发展提供了先进的技术支持，在它的推动下，新的教育平台和课程不断出现，其中少儿财商这一课程逐渐广泛的进入大众视野，引起社会的关注。由此，本文从少儿财商的课程设计推广以及提高转化率入手，设计了少儿财商课程的 教学模式，旨在高效的提高少儿财商，促进教育的可持续发展。

　　引言：财商，是每个人都应该具备的人生智慧，它是一个人认识、掌控、利用金钱的能力。青少年阶段是一个人人生观、世界观、价值观走向成熟的重要时期，这个时期对少儿进行财商教育有着重要意义。在大部分欧美国家和一些亚洲国家的发达地区，如日本、香港等地，少儿财商教育是深受重视的，而且在早几十年前就已开展少儿财商教育，迄今取得了较好的成效。这对我国开展少儿财商教育起到的良好的示范、借鉴作用。我国教育分为不同阶段，各阶段少儿特点不同，中国的少儿财商指导师需要充分考虑差异性，因材施教。

　　财商，指的是一个人对金钱的认知理解与掌控、利用金钱的能力，分为观念、知识和行为三 个方面。观念是指对金钱创造过程以及如何创造财富的认知与理解；知识是指创造财富所必 备的理论知识，对于少儿来说就是一些简单的金融理财知识，例如利率知识，理财产品的认识，金融算术等等；行为则是在观念和知识同时具备且在自我环境中协调后，所实施的相关活动。这三者之间相互依存，相互协调，互为支持，互为补充。财商教育其实就是向人们普及金融理财知识，帮助人们转变理财观念，掌握科学合理的理财方法。

　　儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期之说，比如说语言训练，2-4 岁时关键期；数学是 4-6 岁是关键期。对理财能力而言，其培养的关键期是 5-14 岁。就是说，从 5 岁开始不早，从 14 岁开始不晚。如果超过 14 岁，孩子在这几年内，他就有意思无意思地通过电视、网络等媒体建立起自己的理财思维和习惯，再来改变，就需要十倍的努力。而孩子在发展金钱意识的过程也正是随着年龄的增长而有不同的层次：比如 0-2 岁孩子没有金钱功能意识，这时候他们视金钱为一种玩具，一张可随意摆放的纸。而 3-6 岁的孩子就具有朦胧的金钱功能意识。

　　虽然不认识金钱，但知道钱可以“换”东西，没有自觉的买卖行为。到了 7-10 岁， 孩子们具有简单的金钱功能意识，认识并能计算钱的多少，不仅意识到钱可以买东西，而且 自己希望参与买卖行为。11-13 的孩子已经具备复杂的金钱功能意识，认识到钱的多种物质交换功能。自己可以通过金钱购买吃、喝、穿、住以及满足学习等各种所需。14-17 岁的孩子已经拥有全面的金钱功能意识，既能认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱的精神方面的功能和社会功能。

　　18 岁以上的孩子还将拥有创新的金钱功能意识，亦具备了钱生钱增值的自觉意识。所以如果了解孩子的成长过程中关于金钱的认知发展水平，并进行适当的培养和指导，有意识有规 划的理财教育一定会事半功倍。

　　在少儿财商教育的过程，其实也是对孩子基础品质的培养。比如给孩子上“想要和需要”这一 课的时候，就会让孩子懂得财商当中非常重要的能力---延迟满足，而这就是在培养一个人能 够为获得更长远的利益和更大的幸福感，而勇于克服当期困难与挫折的能力。又比如帮助孩 子养成储蓄的习惯，这其实也是一种坚持。在储蓄过程中从学习目标建立，到遭遇，再 到坚持后达成目标体验成功的喜悦，他将身体力行的感受坚持和节俭的成果果实。2. 树立正确的生活价值目标

　　帮助孩子正确地认识金钱，树立“金钱≠成功”的观念，避免将自我价值和家庭富裕、名牌衣服等同，教育孩子融入社会，善于发现他人的感受与需求，帮助他人，创造价值。例如，通 过爱心捐赠、解决社会痛点与需求或者发明创造来创造价值，而不是通过校园攀比来满足虚 荣心。3. 培养孩子优良的理财习惯。

　　这也是培养孩子经济责任心和自信心的一个重要方式， 培养“收支计划+储蓄意识”的习惯， 远离和避免债务危机。教育孩子合理规划使用金钱，自信地选择“需要”、“想要”和“必要”， 做金钱的主人。4. 培养投资意识。

　　随着经济不断发展，下一代可支配收入也越来越多，但同时 M2 持续增长，通胀不断增加， 居民购买力逐步下降，培养投资理财意识，提升钱生钱的能力变得尤为重要。从小树立金钱意识，初步了解经济周期、通胀，能有助于孩子从更高的角度读懂社会经济运行规律，全方位建设自信人格。

　　其实，反观欧美国家以及亚洲的一些发达国家，他们很早就已经把财商教育列入了少儿的必修课中。美国的家长会让孩子早早地学会自立，家长在前期会教会孩子个人理财的相关知识， 让孩子尽可能早的独自学习赚钱，培养孩子善于理财的品质，同时也会教育孩子学会分享以及意识到依法纳税的重要性，这些也是美国素质教育的重要内容。在美国，无论家境多么富有，孩子在 6 岁以后都要去给父母或邻居帮忙送牛奶、修剪草坪来赚取零用钱。随着社会的发展，我国开展财商教育已是势在必行。而不同年龄段需要开展相对应的财商教育，对于幼儿阶段的孩子，财商教育主要是让孩子认识到金钱的来源和用途，指导老师可以带领孩子阅读一些财商启蒙读物，如《穷爸爸和富爸爸》，再让父母进行言传身教，在生活中的点滴小事中，学习并运用所学知识。

　　孩子是父母的希望，父母会把所有的爱给到孩子，为了孩子有更好的将来，父母一定要学会 培养孩子的财商。这样他们在未来的经济竞争中才会更有活力，更有竞争力。对于目前财商教育中存在的问题，专家也提出了一些建议：

　　第一，财商教育要趁早，思维定式后教育难度就增大了。要让孩子从小认识到财富的意义， 培养自己创造财富的意识与能力，同时也要养成管理财富的良好习惯。

　　第二，在承认智商、情商、财商三者同等重要的前提下，家长和学校要为孩子提供充足的时间和精力去学习。其实，财商学习并不需要耗费多长时间，只要进行一月左右的系统培训，让孩子有个稳定的基础，之后就可以让孩子们在实际生活中加以锻炼，培养财商思维。

　　第三，让孩子接受系统正规的财商教育，充分借鉴国外优良经验，结合我国国情和不同年龄段孩子的基础特点实施相应的教育。在培养财商的同时，也不能忽视少儿三观的教育，努力做到三观三商的共同发展。

　　参考文献[1]赵泓淼. 论儿童财商教育的重要[J]. 中文科技期刊数据库(文摘版)教育, 2016(2):00103-00103. [2]吴文前. 儿童财商教育方法应用探析[J]. 教育与教学研究, 2011, 25(005):50-52.[3] 黄倩媛;. 财商教育迫在眉睫——在小学生中开设财商教育课程的思考[C]// 教育教学研究--教育理论研究(2018 年版第一辑). 0.[4] 《少儿财商指导专业技能专用教材》