10000元一天收益5毛钱,余额宝跌破2%,但这类产品近期却被买爆
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黄小聪 叶峰,孙志成,易启江
最近打开余额宝,是不是发现每天的收益变少了?
近日,不少货币基金的7日年化收益率持续走低,其中天弘余额宝的7日年化收益率,自2月19日开始,连续多日跌破2%。
值得一提的是,被看作是货币基金PRO版本的同业存单基金,近期却现火爆场景,比如富国中证同业存单AAA指数7天持有期,近期规模突破100亿的上限,只能按比例配售,而南方中证同业存单AAA指数7天持有期将单日的限额从1000万元降至100万元。
视觉中国
天弘余额宝7日年化收益率跌破2%
近日,不少货币基金的7日年化收益率持续走低,其中天弘余额宝的7日年化收益率,自2月19日开始,已连续多日跌破2%。
2月23日晚,天弘余额宝七日年化收益率显示为1.9210%
按上图中收益率来计算,七日年化收益率1.9210%,万份收益0.5417,1万元钱放在天弘余额宝中,年收益约为192元,一天收益约为0.5元。
而上一次7日年化收益率跌破2%还是在2020年4月,并一度在2020年6月跌破1.4%,此后收益率开始有所回升,到了2020年11月底,天弘余额宝7日年化收益率重回2%上方,而在2021年,虽然收益率没有大幅上升,但也都保持在2%之上。
除了天弘余额宝,记者注意到,在余额宝平台上的其余28只货币基金,还有15只基金的7日年化收益率也都跌破2%,比如2月22日,中欧滚钱宝货币A的7日年化收益率为1.976%,国泰利是宝货币的7日年化收益率为1.836%,大成现金增利货币A的7日年化收益率为1.94%。
对于货币基金收益率走低,诺德基金赵滔滔表示:“主要是今年一季度以来货币可投资产的收益率下降较快,而近期整体货币基金规模增加较多,再加上去年底配置的资产到期,整体收益有所摊薄。”
而另一位固收基金经理也向记者表示:“1月份(资产)的整体收益率都下去了,未来收益率是否回升要看经济是否起来,如果信贷加速,收益率会缓慢起来。”
同业存单基金近期大卖
在货币基金7日年化收益率持续走低的同时,记者注意到,被看作是货币基金PRO版本的同业存单基金,近期却出现了火爆申购的场景。
南方中证同业存单AAA指数7天持有基金2月18日公告,自2022年2月18日起,基金的申购和定投限额安排由“单一投资者单日申购金额不超过1000万元调整为单日每个基金账户累计申购和定投基金不超过100万元。
而成立于2021年12月15日的富国中证同业存单AAA指数7天持有期基金,在2月17日也曾公告,由于基金总规模上限为100亿元,对于2022年2月16日的有效申购申请,如果全部确认,基金资产净值将超过上限100亿元,因此对2022年2月16日的投资者有效申购申请采取比例确认,确认比例为65.1165%。
不过据记者进一步了解,也不是所有的基金公司都卖得好,有的虽然设置了单笔限额,但是主要也是因为监管的规定,而不是因为销售火爆采取的限购。
除了目前已经获批的6只基金,数据显示,已有约百家基金公司提交了同业存单基金的申报材料。
为什么大家都在扎堆申报同业存单基金?有基金公司人士表示:“因为货币基金的收益率不够高,而短债基金的流动性又不够好;同业存单指数基金采用市值法而非摊余成本法估值,投资于同业存单的比例不低于80%,收益率和流动性介于两者之间,有望承接相当一部分的低风险理财需求。”
但同业存单基金是不是就比货币基金有吸引力。上述固收基金经理表示:“目前看也不一定,市场总是有需求,货币基金的内卷会导致不需要有那么多货币基金。”
而上述基金公司人士也指出:“虽然同业存单指数基金符合监管要求,可以有效分散货币基金集中赎回时的流动性风险,但是个人认为其对货币基金的替代性有限,毕竟持有期的设计牺牲了流动性,市值法估值意味着回撤不可避免。”
风险小,但也会有波动
对于普通投资者而言,可能对同业存单基金这类产品还不太熟悉。有基金经理介绍称,同业存单指数基金的底层资产其实就是同业存单,是在银行间发行的记账凭证,风险收益特征介于货币基金和短债基金之间的基金,目前的产品显示都是7天持有期,这指的是,任何一笔申购前7天是锁定的,从第8天开始就是每日可赎回的状态。
“而之所以这么设置,主要是因为如果非常短的持有期,赎回的时候是需要收取比较高的赎回费,为了避免投资者的误操作,所以设置成前7天封闭持有的状态,就不存在收取高赎回费的可能。“该基金经理进一步说道。
此外,据记者进一步了解,它和货币基金本质上的区别是,它并非是采用摊余成本法的产品,而是净值型的产品,因此从短期的净值表现来看,是会有波动的。
记者也注意到,同业存单指数基金是会存在单日净值回撤的情况,比如南方中证同业存单AAA指数7天持有期1月26日和2月22日的单日跌幅为0.01%,这其实就是这类产品表现出来的波动性。
不过在上述基金经理看来,“这类产品的整体风险还是非常小,比较适合于闲钱打理的投资者,不管是机构投资者还是个人投资者,满足短期资金增值的需求。”
本文不构成投资建议,据此操作风险自担
记者|黄小聪 编辑|叶峰孙志成 王嘉琦 易启江
校对|何小桃
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- 编辑:夏学礼
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