安心财险上半年亏损扩大158% 二季度亿元保费投诉量位列财险公司第三
9月3日讯(记者 常实 程宇楠) 2020年过半,安心财产保险股份有限公司(以下简称“安心财险”)上半年过的不太顺心。二季度偿付能力报告显示,其上半年亏损大幅扩大;且该公司二季度亿元保费投诉量位列整个财险行业第三名。
除此之外,偿付能力低迷,涉诉量大也是一直紧紧围绕安心财险的“迷雾”。
记者就上述情况联系到安心财险方进行采访,但截至发稿,未获得相应回复。
上半年亏损扩大158%
据偿付能力报告统计,安心财险上半年累计净亏损3358.24万元,亏损同比大幅扩大158.17%。其中,一季度净亏损额为3641.73万元;二季度则实现净利润283.49万元。
安心财险2019年年报显示,该公司2019年保费收入排名前五的险种中,除排名第二的机动车险实现承保利润243.27万元,其余四个险种均为承保亏损;其中亏损额度最高的为该公司大力发展的健康险,2019年承保亏损1.12亿元。
国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生向记者表示,健康险近年发展速度非常快,在大多数财险公司的非车险业务中占据第一位,但健康险在整个行业来看基本都处于亏损状态。由于健康险市场竞争非常激烈,很多公司为了获得业务规模,可能会损害一些业务效益和可持续发展性。一些保险公司在做流量平台的合作中,博弈地位并不完全对等,投入费用越来越多,导致“越卖越亏”。
据记者梳理,安心财险2018年健康险手续费及佣金支出1.85亿;2019年则支出8.9亿元,大幅增长381.08%。
截至二季度末,安心财险核心及综合偿付能力充足率数值均为123.90%,较年初下降0.76个百分点。虽满足监管要求,但远低于财险行业平均水平。
8月10日,银保监会发布《2020年保险业偿付能力状况表》显示,财险公司一季度末平均综合偿付能力充足率为288.1%;平均核心偿付能力充足率为255.5%。
今年5月,安心财险曾向媒体透露,公司为支持业务平稳运行,保证偿付能力充足率满足监管要求,正全力推进融资工作,以促进增资尽快到位。有意思的是,近日业内传言,刚完成2.3亿美元D轮融资的水滴公司欲意通过入股安心财险,拿下保险牌照。
此外,截至二季度末,安心财险净资产为3.1亿元,较一季度末环比下降10.91%。
亿元保费投诉量位列财险公司第三
而安心财险在上半年间发生的糟心事不止亏损扩大、偿付能力低迷亟待资本补充等。在业务发展中,该公司的诚信问题以及流动性风险也在上半年凸显。
据银保监会消费者权益保护局8月13日发布《关于2020年第二季度保险消费投诉情况的通报》(以下简称“《通报》”)显示,安心财险的亿元保费投诉量位居财险公司前列,销售纠纷投诉量也大幅飙升。
《通报》显示,安心财险二季度的亿元保费投诉量在财产保险公司中排名第三,投诉量与业务量对比为103.51件/亿元。
朱俊生对此认为,安心财险作为互联网保险公司,件均保费比较低,每亿元保费投诉量较之普通保险公司一般更大。但客观来看,安心财险投诉量较高,仍需警醒和反思,作出必要的调整,加强对消费者的保护。
此外,在销售纠纷投诉量方面,《通报》指出,安心财险二季度因销售纠纷被投诉的数量同比大增616.67%,投诉量为43件。
值得注意的是,安心财险今年内已47次被多个法院列入被执行人名单,其中46个案件已执行完毕;剩余 1个案件暂未执行完毕。
据记者统计,已执行完毕的46起案件共涉及执行标的768.59万元,其中最大一比标的金额高达151.24万元,最小一笔仅为858元;而暂未执行完毕的案件执行标的为8.13万元。
不难看出,无论是高达151.24万元,还是仅为858元的执行标的,安心财险都不能及时确认赔付与否,使其进入被执行程序。该公司正常运转是否出现问题,上述流动性风险问题频发耐人寻味。
天眼查信息显示,安心财险今年上半年内涉及法律诉讼案件高达614起。案由主要包括机动车交通事故责任纠纷、各类保险合同纠纷、保险人代位求偿权纠纷等。
业内资深保险法律专家张宏雷向记者表示,产生大量如上述同类保单引发的诉讼,有两种可能性:一是保险合同条款约定含糊,导致保险公司和投保人、受益人对理赔与否、赔付金额分歧较大;二是保险公司理赔苛刻,习惯性拒赔、惜赔,“投保容易理赔难”。
而对于以上亏损加剧、偿付能力低迷、投诉量剧增、频繁被列入被执行人等问题情况,记者尝试联系安心财险进行采访,但电话被屡次挂断,邮件也并未获得采访回复。
至于安心财险接下来是否能让“慌慌的”心“稳”下来,将持续关注。
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- 编辑:夏学礼
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